Devis Mutuelle Senior en ligne, gratuit et sans engagement !

Après avoir profité d’un contrat de mutuelle collective d’entreprise, l’arrivée en retraite et l’avancée dans l’âge doivent venir remettre en question les garanties santé souscrites jusqu’alors.

Les besoins vont évoluer, potentiellement s’accroître, et mieux vaudra alors disposer d’un contrat de mutuelle suffisamment protecteur pour y faire face sans remettre en question ses finances. Comment souscrire une mutuelle senior compétitive ? Grâce aux devis accessibles en ligne, gratuitement et sans obligation d’engagement.

Comment se distingue une mutuelle santé pour senior ?

Les personnes affiliées au régime général de la Sécurité sociale bénéficient d’un remboursement partiel de leurs dépenses de santé. On parle alors de couverture santé obligatoire. La prise en charge assumée par la Sécurité sociale correspond à un taux du tarif dit conventionnel. Le restant à charge incombe alors à l’usager, on l’appelle « le ticket modérateur ». Selon les postes de santé sollicités, il se peut que ce ticket modérateur soit relativement élevé, d’où l’intérêt de souscrire une mutuelle santé.

De manière classique, les contrats de mutuelle standards contiennent ce type de garantie :

• L’hospitalisation : Les frais de séjour sont généralement pris en charge, comme les frais journaliers hospitaliers au sein d’un établissement de santé. La chambre particulière peut également être prise en charge selon les contrats;
• L’optique : Les montures et les verres simples et/ou complexes seront systématiquement pris en charge, à différents niveaux selon le contrat;
• Le dentaire : Les soins dentaires prothétiques ou d’orthopédie dentofaciale seront pris en charge, également à différents degrés selon le niveau de garantie souscrit;
• L’appareillage auditif (audioprothèse) sera en partie pris en charge également;
• Les soins de ville et pharmacie : Le ticket modérateur sur les frais couverts par l’Assurance maladie obligatoire, comme les dépassements d’honoraires auprès des praticiens adhérents ou non au CAS (contrat d’accès aux soins) pourront être pris en charge également.

95 % des contrats de mutuelle sont aujourd’hui responsables et solidaires. Les trois postes optique, dentaire, et auditif, connaissent ainsi des prises en charge totales sur certaines prestations, dans le cadre du 100 % Santé mis en place en janvier 2021, qui intègre obligatoirement :

• La totalité d’un large choix d’aides auditives performantes et ergonomiques, intra-auriculaires, à écouteur déporté, ou contours d’oreille, avec un minimum de 12 canaux de réglage ou de qualité équivalente, ainsi que de nombreuses fonctionnalités, comme l’anti-acouphène, le réducteur de bruit du vent, l’anti-Larsen, le système Bluetooth, etc.;
• La totalité d’un large choix de couronnes dentaires et de bridges de qualité, avec des matériaux dont la qualité esthétique est adaptée à la localisation de la dent;
• La totalité d’une large gamme de lunettes de vue esthétiques parmi près d’une vingtaine de modèles adultes et 10 modèles enfants, en 2 coloris différents, ainsi que des verres amincis, antireflet, etc., pour traiter tout type de correction visuelle.

Quelle différence avec un contrat de mutuelle santé senior ? Et bien ce dernier pourra disposer du 100 % Santé évidemment, voire d’autres garanties plus protectrices selon le contrat choisi. Mais d’autres prestations seront attendues, comme par exemple les suivantes :

• La médecine douce ou les thérapies alternatives, comme l’acupuncture, l’ostéopathie, l’ergothérapie, l’homéopathie, la kinésiologie, la diététique, la chiropractie, etc.;
• Les services à domicile, comme une aide-ménagère, une aide à domicile, un portage de repas, la livraison de courses alimentaires, les prestations de soins infirmiers, ou une garde d’animaux en cas d’hospitalisation, etc.;
• Les téléconsultations médicales avec des généralistes ou des spécialistes sans avance de frais.

Ces prestations ne font généralement pas partie des contrats plus standards ouverts aux actifs, ou ces prises en charge sont sur option de renfort uniquement. A l’inverse, d’autres garanties sont supprimées, à l’instar de la prise en charge de la grossesse, de l’orthodontie des moins de 16 ans, de la garde d’enfant, ou encore de la contraception orale, etc.

Quelle formule de mutuelle senior choisir ?

Si les garanties précitées sont ajoutées, pour répondre davantage aux nouveaux besoins des seniors, plusieurs formules seront proposées, avec une prise en charge différente pour chacune :

• La formule économique, la moins onéreuse, qui offrira un remboursement minimal sur les soins les plus courants;
• La formule équilibrée, plus complète, qui permet de cibler ses besoins;
• La formule protectrice, qui promet une très bonne prise en charge sur les soins courants, et une prise en charge standard sur les soins plus particuliers;
• La formule excellence, qui coche toutes les cases et promet une prise en charge large et complète.

S’il n’y a jamais de couverture inutile, il n’est pas toujours nécessaire de se « sur-assurer » lorsque l’on ne connaît aucun problème de santé particulier. Aussi, le choix de la mutuelle devra être fait selon le budget possible à dédier, et selon l’état de santé de l’assuré. Se rangent dans la catégorie « seniors » les fraîchement retraités, d’à peine plus de 60 ans, qui ne sont pas nécessairement déjà concernés par les troubles auditifs, les rhumatismes et autres douleurs lancinantes, etc. Une formule sur-mesure, adaptée à son profil, avec la possibilité de cibler ses besoins en modulant les niveaux de remboursement, est souvent préférable.

Quel budget dédier à sa mutuelle pour senior ?

On peut estimer qu’une mutuelle santé pour un senior de 60 ans avoisinera les 120 € mensuels. Mais il reste difficile d’établir une moyenne fiable des coûts de contrats de mutuelle santé senior, tant ils dépendent de l’âge de l’assuré, de la formule choisie comme expliqué précédemment, mais également de nombreux autres facteurs :

• Le résultat du questionnaire médical : Les antécédents médicaux ou les problèmes de santé connus, comme les facteurs de risques liés à une activité sportive ou à un métier dangereux, seront collectés et analysés pour déterminer le niveau de risque du profil assuré. La prime définie en tiendra évidemment compte;
• L’âge de l’assuré : Plus l’assuré avance en âge, plus le contrat de mutuelle sera onéreux, puisque le risque lié à la santé augmente inévitablement avec l’âge. Certains assureurs ne proposent plus de nouveau contrat après 80 ans, d’où l’intérêt des contrats senior;
• Le niveau de prise en charge choisi : Plus les garanties et les niveaux de remboursement choisis sont élevés, plus les primes d’assurance sont importantes. L’idéal est de moduler sa formule pour répondre au besoin, dans le respect de son budget;
• Le secteur de résidence : Il faut bien entendre que la mutuelle va prendre en charge des prestations de soin. Evidemment, selon les régions, le pourcentage de prise en charge équivaudra à un coût différent. Par exemple, à niveau de garantie parfaitement égal, on estime qu’un couple parisien paiera 1 200 € de plus par an qu’un couple provincial. Pour l’anecdote, si la région parisienne et la région Provence-Alpes-Côte-D’azur sont, sans surprise, les plus onéreuses en ce qui concerne les contrats de mutuelle santé, la région d’Alsace et le département de Moselle sont à l’inverse, les moins chers, grâce à l’historique régime Alsace-Moselle;
• La durée des délais de carence : Le délai de carence est habituel sur les contrats d’assurance. Il s’agit de la période durant laquelle l’assuré paye ses cotisations, mais où ses garanties ne sont pas encore activées. Généralement, plus le délai de carence est court, plus la prime d’assurance est élevée;
• Les frais de gestion imposés par l’assurance : Ils sont imposés sur tous les contrats, mais largement variables d’un organisme mutualiste à l’autre. Ils intègrent les frais de liquidation, les frais d’administration, et les frais d’acquisition. Les taxes auxquelles les organismes doivent répondre sont également répercutées sur les tarifs des prestations de mutuelle (Taxe de solidarité de la Couverture maladie universelle (CMU) et Taxe sur les conventions d’assurance (TCA)).

Ajoutons qu’à chaque période de 5 ans, de 65 à 90 ans, le contrat de mutuelle évolue avec l’âge de l’assuré, qui suit le risque pris pour l’assureur sur la santé du bénéficiaire. Au-delà de 90 ans, le contrat n’évolue plus, mais reste évidemment à son tarif le plus fort.

Devis mutuelle senior en ligne : comment les étudier ?

Comparer les assurances et mutuelles est un comportement qui doit s’opérer, a minima lors de la souscription, voire même idéalement chaque année, pour tester la compétitivité de son contrat. En effet, depuis fin 2020, il est possible de changer de complémentaire santé à tout moment, sans attendre la date d’anniversaire, et sans frais. Une fois par an par exemple, il peut être judicieux d’étudier les offres de la concurrence pour profiter du contrat le plus compétitif qu’il soit. Attention toutefois, en changeant de mutuelle ou d’assureur, l’assuré redevient « nouveau client », donc ne profitera pas d’un éventuel bénéfice d’ancienneté que proposent certaines compagnies.

Pour étudier la compétitivité d’une offre de mutuelle senior, les comparateurs en ligne seront d’une aide précieuse. Après avoir renseigné le formulaire pour mieux déterminer le profil et les besoins de l’assuré, le comparateur va analyser les informations et proposer plusieurs offres actualisées correspondant au type de contrat recherché. Il mettra en exergue sur chaque devis les prestations remboursées et leur niveau de prise en charge, les garanties intégrées et leurs conditions (plafonds annuels de remboursement et délai de carence notamment), les frais appliqués sur la cotisation de mutuelle. Rappelons enfin que les services d’un comparateur ou d’un simulateur en ligne sont 100 % gratuits et sans aucune obligation d’engagement, ni contractuel ni financier.